Search

This paper focuses on customers’ attitudes towards internet banking (IB), with particular reference to generational differences vis-à-vis such service. These factors are important for banks to project how demand is likely to develop over time. After modelling the IB adoption decision across a sample of countries, we conduct a questionnaire amongst bank customers who include users and non-users of IB and set up focus groups, each comprising participants from a specific age bracket. Whilst generational factors do not emerge as significant in the regression models, the questionnaires and focus groups suggest that generations differ in their attitudes towards IT-delivery systems and choice of preferred delivery channels. In this way banks have to constantly ensure that their online product mix is appropriate to cater for such distinct needs, especially in view of the increasing competition from non-bank entities in areas such as payments services., peer-reviewed

The article is an original study of the essence of banking innovations and their role in ensuring sustainable development of a commercial bank. The authors make definitive analysis of the term ‘innovation’ in research works of domestic and foreign authors, reveal their key feature, namely, the novelty that carries energy necessary for sustainable development of economy and a commercial bank. From the point of view of the synergetic approach and using the principles of non-equilibrium thermodynamics, scenario development of an open economic system is considered, a commercial bank being a special case of it; schemes to illustrate it are provided. The analysis made by the authors allows for a conclusion that it is possible to ensure a stable development of a credit institution only if there is a permanent inflow of external energy that compensates for energy losses due to entropic dispersion and a negative influence of internal and external factors thereon. Systemic innovation activity come laden with this energy, which leads to the conclusion that it is innovations that are the main factor ensuring a sustainable development of a commercial bank. A classification of banking innovations into basic (radical), combinatorial, and modifying ones is given., peer-reviewed

Η παρούσα διπλωματική εργασία ασχολείται με την στρατηγική των γαλάζιων ωκεανών και την διοίκηση ολικής ποιότητας. Ουσιαστικά προσπαθεί να εξετάσει τη σχέση των δύο αυτών πολύπλοκων και πολυδιάστατων εννοιών. Προκειμένου να διερευνηθεί σε βάθος το παρόν θέμα κρίθηκε απαραίτητη η βιβλιογραφική ανασκόπηση της κάθε έννοιας ξεχωριστά και η ανάλυση ενός πρακτικού παραδείγματος. Το πρακτικό μέρος της παρούσας διπλωματικής εργασίας αφορά την ανάλυση της Τράπεζας Πειραιώς και της ηλεκτρονικής τραπεζικής «Winbank» από άποψη ποιότητας και στρατηγικής. Πιο αναλυτικά, στο πρώτο κεφάλαιο της διπλωματικής εργασίας αναφέρονται κάποιες εισαγωγικές έννοιες της στρατηγικής των επιχειρήσεων. Δίνεται ο ορισμός της έννοιας της στρατηγικής, αναφέρονται τα τρία επίπεδα της και παρουσιάζεται συνοπτικά η σημασία της. Στο δεύτερο κεφάλαιο αναπτύσσονται οι βασικές αρχές της στρατηγικής των γαλάζιων ωκεανών και το πώς ουσιαστικά δημιουργείται. Πως, δηλαδή, μετακινούμαστε από τους κόκκινους ωκεανούς, που επικρατεί τεράστιος ανταγωνισμός, στους γαλάζιους ωκεανούς. Ακόμα γίνεται λόγος για την αξιακή καινοτομία. Επίσης αναλύονται κάποια από τα βασικά εργαλεία που έχουν αναπτυχθεί με την πάροδο των ετών ώστε να μπορέσει μια επιχείρηση να επιτύχει με αυτό της το εγχείρημα. Τα εργαλεία αυτά είναι ο καμβάς της στρατηγικής, το πλαίσιο των τεσσάρων ενεργειών και το πλέγμα: εξαλείψτε – ελαττώστε – αυξήστε – δημιουργήστε. Τέλος παραθέτονται τα τρία σημαντικά χαρακτηριστικά τα οποία πρέπει να διαθέτει κάθε στρατηγική που ακολουθεί μια επιχείρηση ώστε να είναι επιτυχημένη. Το τρίτο κεφάλαιο ασχολείται με τη διοίκηση ολικής ποιότητας. Πιο συγκεκριμένα, αρχικά ορίζεται η έννοια και παρουσιάζονται οι βασικές της αρχές. Επιπλέον, παραθέτονται οι στρατηγικές της. Επιπρόσθετα αναφέρονται οι βασικότεροι συγγραφείς (οι γκουρού της ποιότητας) που έχουν ασχοληθεί με την ποιότητα και παράλληλα παρουσιάζεται το σημαντικό τους έργο αναλύοντας και κάποια από τα κυριότερα εργαλεία που έχουν αναπτύξει. Ακόμα γίνεται αναφορά στο κόστος της ποιότητας. Στη συνέχεια παρουσιάζεται η ποιότητα των υπηρεσιών και η μέτρηση της. Τέλος αναφέρεται η διασφάλιση της ποιότητας και τα πρότυπα, καθώς και τα μοντέλα επιχειρηματικής αριστείας, το Εθνικό βραβείο ποιότητας Malcolm Baldrige (MBNQA) και το Ευρωπαϊκό βραβείο ποιότητας (EFQM Excellence Model). Στο τέταρτο κεφάλαιο πραγματοποιείται μία εισαγωγή σχετικά με τη σχέση που υπάρχει ανάμεσα στη διοίκηση ολικής ποιότητας και τις αρχές της και τις καινοτομικές επιδόσεις των επιχειρήσεων. Στη συνέχεια παρατίθενται κάποια παραδείγματα επιχειρήσεων, οι οποίες είναι κολοσσοί της καινοτομίας. Επιχειρήσεις όπως η Apple, η Samsung, η Toyota, η IBM, η Microsoft και η Google. Μέσα από την ανάλυση της κάθε επιχείρησης προκύπτει αν οι συγκεκριμένες εταιρείες δημιούργησαν ένα γαλάζιο ωκεανό (μία εντελώς νέα αγορά ή ένα καινοτόμο προϊόν με δική του ανεξάρτητη ζήτηση) με την βοήθεια των αρχών της διοίκησης ολικής ποιότητας ή εάν έκαναν πράξη μία από τις πρακτικές που αναφέρθηκαν στο δεύτερο κεφάλαιο ώστε να μπορέσουν να μεταβούν σε έναν νέο χώρο στην αγορά. Στο τελευταίο κεφάλαιο, πραγματοποιείται μελέτη περίπτωσης για την επιτυχημένη ανάπτυξη της πρώτης ολοκληρωμένης πλατφόρμας ηλεκτρονικών υπηρεσιών στην ελληνική τραπεζική. Η πρώτη αυτή πλατφόρμα πραγματοποιήθηκε από τον τραπεζικό όμιλο Πειραιώς και έχει την επίσημη ονομασία «WinBank». Η WinBank της Πειραιώς αποτελεί ουσιαστικά μια στρατηγική γαλάζιων ωκεανών για την ελληνική αγορά. Στο πέμπτο κεφάλαιο της διπλωματικής εργασίας, λοιπόν, γίνεται γενικότερη αναφορά στην ηλεκτρονική τραπεζική και στα ήδη της και στη συνέχεια παρουσιάζεται η Τράπεζα Πειραιώς ως οντότητα και η υπηρεσία της, Winbank. Ακόμα γίνεται ανάλυση της Τράπεζας από στρατηγικής πλευράς και αξιολόγηση με βάση τις αρχές της διοίκησης ολικής ποιότητας, αρχές που εμφανώς ο όμιλος ασπάζεται.

Η μη ύπαρξη ενός μεθοδολογικού πλαισίου λήψης αποφάσεων για την υιοθεσία της Υπηρεσιοστρεφούς Αρχιτεκτονικής (ΥΑ) στην ηλεκτρονική τραπεζική αποτελεί σημαντικό ερευνητικό πρόβλημα. Για το λόγο αυτό ο βασικός σκοπός της συγκεκριμένης διδακτορικής διατριβής είναι η δημιουργία ενός σχετικού μεθοδολογικού πλαισίου. Το νέο μεθοδολογικό πλαίσιο παρουσιάζεται στο Κεφάλαιο 3, ελέγχεται για πρώτη φορά σε περιβάλλοντα ηλεκτρονικής τραπεζικής στο Κεφάλαιο 5 με βάση την ερευνητική μεθοδολογία που προσδιορίζεται στο Κεφάλαιο 4 και αναθεωρείται στο Κεφάλαιο 6 της συγκεκριμένης διδακτορικής διατριβής. Ένα μεθοδολογικό πλαίσιο λήψης αποφάσεων για την υιοθεσία της ΥΑ στην ηλεκτρονική τραπεζική όπως επαληθεύεται από τα εμπειρικά δεδομένα: (α) βοηθάει τις Τράπεζες στη λήψη ορθών σημαντικών αποφάσεων, την αποφυγή λαθών, τον εντοπισμό προβλημάτων και την κατανόηση θεμάτων που σχετίζονται με την ολοκλήρωση στην ηλεκτρονική τραπεζική, (β) προσθέτει μία νέα σημαντική διάσταση σε υπάρχοντα μεθοδολογικά πλαίσια που σχετίζονται με την ΥΑ ερευνώντας την υιοθεσία της ΥΑ στην ηλεκτρονική τραπεζική όπου περιορισμένη έρευνα έχει πραγματοποιηθεί και (γ) εμπλουτίζει την ακαδημαϊκή βιβλιογραφία που σχετίζεται με την υιοθεσία της ΥΑ στην ηλεκτρονική τραπεζική. Η συγκεκριμένη διδακτορική διατριβή επιχειρεί: να συνδυάσει θέματα Επιχειρηματικότητας και Τεχνολογιών (Business & IT), να συνδυάσει την ηλεκτρονική τραπεζική με την ΥΑ και να δημιουργήσει, να ελέγξει, να αναθεωρήσει και να παρουσιάσει ένα μεθοδολογικό πλαίσιο λήψης αποφάσεων για την υιοθεσία της ΥΑ στην ηλεκτρονική τραπεζική. Μεταξύ άλλων, η συγκεκριμένη έρευνα: επισημαίνει τη σπουδαιότητα της ηλεκτρονικής τραπεζικής, υποδεικνύει τη σημαντικότητα της ολοκλήρωσης, μελετάει την ΥΑ στην ηλεκτρονική τραπεζική, προσδιορίζει και εξετάζει τους κρίσιμους παράγοντες που σχετίζονται με την επιτυχημένη υιοθεσία της ΥΑ στην ηλεκτρονική τραπεζική, ορίζει μία κατάλληλη κατηγοριοποίηση παραγόντων ολοκλήρωσης και προσδιορίζει το περιεχόμενο και τα διάφορα στάδια της υιοθεσίας της ΥΑ στην ηλεκτρονική τραπεζική. Η καινοτομία και η πρωτοτυπία εστιάζεται στο γεγονός ότι συντίθεται ένα νέο θεωρητικό μεθοδολογικό πλαίσιο λήψης αποφάσεων για την υιοθεσία της ΥΑ στην ηλεκτρονική τραπεζική που ελέγχεται για πρώτη φορά στο ερευνητικό πεδίο της ηλεκτρονικής τραπεζικής. Τα συμπεράσματα και η ανάδειξη των καινοτόμων αποτελεσμάτων της έρευνας, που παρουσιάζονται στο Κεφάλαιο 7, αναμένεται να χρησιμοποιηθούν από τις Τράπεζες σε μελλοντικά έργα ολοκλήρωσης και από ερευνητές σε μελλοντικές έρευνες.

Fil: Grande Cámara, Carla. Universidad de San Andrés. Escuela de Administración y Negocios; Argentina. No es difícil darse cuenta como el mercado de “mobile” está creciendo a nivel mundial y en nuestro país, para advertir que, en dicho nicho, existe una importante oportunidad para la operación de aplicaciones desde los dispositivos móviles. En el caso de los bancos privados argentinos, están haciendo sus primeras incursiones, viendo esta veta como un canal más que deben brindar necesariamente para no quedarse afuera, con_ funcionalidades muy básicas. Pero este nuevo escenario presenta desafíos que los bancos deberían encontrar como sortear. Entre estos desafíos se encuentra un nuevo ecosistema de servicios financieros móviles, en donde aparecen nuevas figuras como las empresas de telecomunicaciones u otras empresas que ofrecen o pueden ofrecer servicios de financiamiento o pagos móviles a sus clientes. Ante ello los bancos deberían modificar su postura tradicional evolutiva y pensar en cambiar de paradigma. Deben animarse a patear el tablero y eso hará la diferencia con el primero que lo haga. Pero para ello tienen un doble desafío: - por un lado, entender cómo debería ser el modelo de negocio para llegar a las personas que no están incluidas en el sistema financiero, apuntando a su captación como clientes de forma de evitar que otros actores tomen la delantera. - por otro lado, contar con la inversión tecnológica necesaria dentro del ecosistema para poder ofrecer servicios tecnológicos más avanzados a sus actuales clientes (NFC por ejemplo), a través de múltiples dispositivos, con una visión integral. Ambos desafíos se sustentan en dos puntos centrales: - Se debe acompañar el estilo de vida del cliente, ofreciéndole servicios en el momento y lugar justo. - Se debe contar con la disponibilidad y calidad de la infraestructura de comunicaciones. Los bancos privados, si bien conocen los modelos internacionales, no están trabajando fuertemente en evolucionar hacia alguno de los casos exitosos. Los bancos no pueden esperar sentados a que otros jugadores les sigan robando terreno. Tienen que tomar una decisión en relación a sus estrategias de mobile banking. Deben realizar un cambio de paradigma para empezar a jugar un nuevo rol dentro del ecosistema. Palabras clave: mobile banking, m-banking, mobile payments, m-payments, bancos, Argentina, adopción, servicios financieros móviles, canales, operatoria móvil bancaria, NFC, Kenya, BOFA, India, captación de clientes, fidelización de clientes, smartphones, dispositivos móviles.

Σκοπός της διπλωματικής αυτής εργασίας είναι να αναλύσει το πώς ο χρηματοπιστωτικός τομέας θα επηρεαστεί από την ολοένα αυξανόμενη διάδοση του Internet και των νέων τεχνολογιών σαν κανάλι διανομής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και συναλλαγών. Η εργασία θα είναι διανθισμένη με μελέτες περιπτώσεων (case studies) τραπεζών και χρηματιστηριακών που κατανόησαν την αλλαγή και τις προκλήσεις των αναδυόμενων νέων τεχνολογιών και δημιούργησαν την βάση για την επίτευξη ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος στην Ψηφιακή Οικονομία. Οι μελέτες περιπτώσεων θα αφορούν τόσο χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται αποκλειστικά στο Internet (pure plays) όσο και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που διαθέτουν φυσική παρουσία και χρησιμοποιούν το Internet σαν εναλλακτικό κανάλι διανομής (clicks and mortar).